ಡೆಸ್ಕ್ : ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹9,250 ಬಡ್ಡಿ, ಮತ್ತು ಇದೇ ಹಣವನ್ನು SIPಗೆ ಹೂಡಿದರೆ ₹44 ಲಕ್ಷ.! ಹೇಗೆ ಸಾಧ್ಯ ಅಂತ್ತಿರಾ? ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ನೋಡಿ. ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಸಬೇಕು ಎನ್ನುವುದು ಬಹುತೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುರಿ.
ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಅವಕಾಶವಿದ್ದರೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಅಪಾಯ ಇರುತ್ತದೆ.
ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ Post Office Monthly Income Scheme (MIS) ಮತ್ತು Mutual Fund SIP ಅನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಬಳಸುವ ‘ಡಬಲ್ ಇಂಜಿನ್’ ತಂತ್ರವನ್ನು ಕೆಲವರು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಒಂದು ಭಾಗದಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯುತ್ತಾ, ಮತ್ತೊಂದು ಭಾಗದಲ್ಲಿ ಅದೇ ಆದಾಯವನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಬಳಸುವುದು ಇದರ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶ.
ಎರಡನೇ ಹಂತ:
₹15 ಲಕ್ಷವನ್ನು Post Office MISನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ :
ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ತಕ್ಷಣದ ಖರ್ಚು ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಕಮಿಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ₹15 ಲಕ್ಷದ ಲಂಪ್ಸಮ್ ಹಣ ಇದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಹಣವನ್ನು Post Office Monthly Income Account Schemeನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
India Postನ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ MIS ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇದೆ. ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹15 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಖಾತೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳಾಗಿದೆ.
7.4% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ₹15 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಸುಮಾರು ₹1,11,000 ಆಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹9,250 ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಬರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ, ಈ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಶಾಶ್ವತ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. Post Office ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸರ್ಕಾರ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಬಹುದು.
ಈ ಸುದ್ದಿ ಓದಿ : ಕೀಲು, ಬೆನ್ನು ನೋವು ಬಂದ ತಕ್ಷಣ ಕ್ಯಾಲ್ಷಿಯಂ ಮಾತ್ರೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಾ? ಮೊದಲು ಈ ವಿಷಯ ತಿಳಿಯಿರಿ.!
ಎರಡನೇ ಹಂತ:
₹9,250 ಅನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡದೆ SIPಗೆ :
ಈ ತಂತ್ರದ ಮುಖ್ಯ ಅಂಶ ಇಲ್ಲಿದೆ.
MISನಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬರುವ ಸುಮಾರು ₹9,250 ಆದಾಯವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡದೆ, ಅದನ್ನೇ Mutual Fund SIPಗೆ ಹಾಕುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಾಗಿ Large Cap ಅಥವಾ Index Mutual Fundನಂತಹ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ SIP ನಡೆಸಬಹುದು. ಹೀಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ₹15 ಲಕ್ಷವು MISನಲ್ಲಿ ತನ್ನದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯಲು ಬಳಸಿದಂತಾಗುತ್ತದೆ.
15 ವರ್ಷಗಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೇಗಿರುತ್ತದೆ?
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹9,250ರಂತೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ SIP ಮಾಡಿದರೆ ಒಟ್ಟು ನಿಮ್ಮಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುವ ಮೊತ್ತ:
₹9,250 × 180 ತಿಂಗಳು = ₹16,65,000
ಈ SIPಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ 12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕೇವಲ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ SIP ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಸುಮಾರು ₹46.7 ಲಕ್ಷ ಆಗಬಹುದು.
ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಇದೆ: 12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಖಚಿತ ಅಥವಾ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಲ್ಲ. Mutual Fund ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ನಿಜವಾದ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಫಂಡ್ನ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಇದನ್ನು ಓದಿ : ರೈಲು ನಿಲ್ದಾಣದ ಬಳಿ ಮಹಿಳೆ ಮೇಲೆ ಹಲ್ಲೆ ನಡೆಸಿದ ಹೋಮ್ ಗಾರ್ಡ್; ವಿಡಿಯೋ ವೈರಲ್.!
ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಮೂಲ ₹15 ಲಕ್ಷವನ್ನು MISನಲ್ಲಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಮತ್ತೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾ ಒಟ್ಟು 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮುಂದುವರಿಸುವ ಮಾದರಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಮೂಲಧನದ ಮೊತ್ತವೂ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ, ಮೂಲ ₹15 ಲಕ್ಷ + SIPನ ಅಂದಾಜು ₹46.7 ಲಕ್ಷ = ಸುಮಾರು ₹61.7 ಲಕ್ಷ ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕ ಬರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಇದು ಉದಾಹರಣೆಯ ಗಣಿತ ಮಾತ್ರ, ಖಚಿತವಾಗಿ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತವಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿದ್ದ ₹44 ಲಕ್ಷ SIP ಅಂದಾಜಿಗಿಂತ 12% ಮಾಸಿಕ compounding ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದಾಗ ಮೊತ್ತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ.
ಈ ತಂತ್ರದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಬೇಕಾದ 3 ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮಗಳು :
1. MIS ಅನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕು :
MIS ಖಾತೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳಿರುವುದರಿಂದ, 15 ವರ್ಷಗಳ ಗುರಿ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಪ್ರತಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮುಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
2. ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು SIPಗೆ ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕು :
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬರುವ ₹9,250 ಅನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಬದಲು SIPಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಈ ತಂತ್ರದ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗ. ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ನಿಯಮಿತ SIP ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಈ ಸುದ್ದಿಯನ್ನು ಓದಿ : ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆ: ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹555 ಪ್ರೀಮಿಯಂ.!
3. Mutual Fund ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಅಪಾಯ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ Large Cap, Index ಅಥವಾ Flexi Cap ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಕೆಲವರು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಯಾವ ಫಂಡ್ಗೂ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಫಂಡ್ನ ಅಪಾಯ, ವೆಚ್ಚ, ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಕೊನೆ ಮಾತು :
Post Office MIS + Mutual Fund SIP ಸಂಯೋಜನೆಯ ಕಲ್ಪನೆಯ ಉದ್ದೇಶ ಒಂದು ಭಾಗದಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯುತ್ತಾ, ಮತ್ತೊಂದು ಭಾಗದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸುವುದಾಗಿದೆ. ₹15 ಲಕ್ಷದಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು MISನಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟು, ಅದರಿಂದ ಬರುವ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು SIPಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮಾದರಿ ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಸರಿಸಿದರೆ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ Post Office MIS ಭಾಗವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನವೆಂದು ನೋಡಬಹುದಾದರೂ, SIP ಭಾಗಕ್ಕೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ 12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ₹59–62 ಲಕ್ಷ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತವಾಗಿ ಹೇಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪ್ರಸ್ತುತ Post Office ಬಡ್ಡಿದರ, MIS ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ Mutual Fundನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.
ಪ್ರಮುಖ ಸುದ್ದಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪಟ್ಟಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
Disclaimer : ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು 12% ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ SIP ರಿಟರ್ನ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಉದಾಹರಣೆ ಮಾತ್ರ. Mutual Fund ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದ್ದು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಖಾತರಿಯಲ್ಲ. Post Office MIS ಬಡ್ಡಿದರ ಹಾಗೂ ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
